Page 4 - Crédit à la consommation Moteur de croissance

Crédit à la Consommation
IV

Crédit à la consommation

Un moteur pour l’économie depuis près d’un siècle

Evolution des actifs financés Cartographie du secteur

(encours à fin 2022) (En millions de DH)
L’APSF compte 26 sociétés
membres réparties par métier:
En cours Les concours à l'économie des
total à fin décembre 66.003 sociétés de financement ont dé- n Crédit à la consommation SCC: 12
passé en 2022 les 200 milliards
61.375 de dirhams. A lui seul, le crédit à • 5 filiales de banques
la consommation a mobilisé 66
• 1 filiale de compagnie d’assu-
milliards de dirhams du total, en
52.209 55.254 56.541 hausse de 4,6 milliards ou 7,5% rances
• 1 captive automobile
• 5 indépendantes
n Crédit-bail SCB: 8 toutes filiales
2018 2019 2020 2021 2022
de banques)
(Suite de la page II)
les consommateurs, en leur offrant des n Affacturage: 3 (toutes filiales de
profondément impacté l'économie solutions financières sur mesure. banques)
marocaine, mettant à rude épreuve Les sociétés de crédit à la consom- n Immobilier: 2 (toutes filiales de
les finances des ménages. La perte mation–qui sont principalement déte- banques)
d'emploi, les réductions de salaire et nues par de grandes banques natio- n Garantie Finea: 1 (filiale de la
les difficultés financières croissantes nales ou internationales–bénéficient CDG)
ont été le lot de nombreux citoyens. de ce soutien dans leur position en ca- marge d’intérêt et la marge sur com- n Financement des Associations
Dans ce contexte, l'accès au crédit pital et leur accès au financement. Se- missions ont, quant à elles, marqué de microcrédit jaida: 1 (filiale de la
s'est avéré crucial, notamment face à lon une récente étude de l’agence de un recul de 0,4% et 4,5% à 2,2 mil- CDG)
la montée de l'inflation et à la dégrada- notation Fitch Ratings, quatre socié- liards et 795 millions de dirhams. Les n Financement des Fellah Tamwil
tion du pouvoir d'achat. Pour répondre tés, toutes détenues par des banques, charges générales d’exploitation de El Fellah:1
à ces défis, les établissements finan- accaparent 80% du marché. ces sociétés ont progressé de 8,4% à (filiale du Crédit Agricole)
ciers ont poursuivi leur mobilisation 1,7 milliard de dirhams, soit un coeffi-
en déployant des dispositifs significa- PNB en hausse en 2022 cient moyen d’exploitation de 43,7%.
tifs visant à faciliter l'accès au crédit à Le coût du risque s’est, de nouveau,
la consommation. Des programmes Par catégorie, les sociétés de cré- amélioré de 21% à 863 millions de
de refinancement et des offres de dit à la consommation ont dégagé un dirhams, après 39,2% l’année précé- dirhams, soit un rendement moyen
crédit adaptées ont été mis en place PNB de 3,9 milliards de dirhams, en dente. Il a représenté ainsi 1,3% des des actifs (ROA) de 1,3% et un rende-
pour soutenir les ménages, en parti- hausse de 3,8%, après une hausse de crédits contre 1,7% l’année passée. ment moyen des fonds propres (ROE)
culier ceux durement touchés par la 9,8% l’année précédente. Cette évo- De ce fait, le résultat courant a de 12,9%. o
crise économique. Ces initiatives ont lution est induite par l’accroissement progressé de 18,5% à 1,3 milliard de F.T.
pour objectif d’atténuer les effets né- du résultat des opérations de LOA de dirhams. De même, le résultat net s’est
fastes de la conjoncture actuelle sur 32,1% à 665 millions de dirhams. La apprécié de 18,5% à 855 millions de
Croissance
Chantiers importants ralentie en 2023

L'ASSOCIATION profession- un registre des seuls intermédiaires les sociétés de financement, qui sont LA croissance enregistrée en
nelle des sociétés de financement recrutés pour le respect des standards considérées, au sens des lois préci- 2022 a été quelque peu ralentie
(APSF) travaille sur des chantiers im- de la profession et veillant avant tout tées, comme des établissements de durant l’année précédente. Ainsi
portants pour développer le secteur, à l’intérêt de la clientèle. crédit au même titre que les banques. et selon les premières données
notamment ceux relatifs à la déma- En ce qui concerne la Trésore- Les sociétés de financement exercent disponibles concernant l’année
térialisation des procédures d’imma- rie générale du Royaume et la CMR selon un agrément délivré par Bank 2023, les crédits à la consomma-
triculation des véhicules automobiles (Caisse marocaine des retraites), la Al-Maghrib plusieurs métiers, allant tion n’ont progressé que de 0,4%
financés à crédit et d’authentification coopération a continué à porter sur du crédit-bail au crédit à la consom- à fin décembre dernier, contre une
des mainlevées suivent leur cours en l’amélioration des services rendus mation, en passant par l’affacturage, hausse de 3,9% un an plus tôt, selon
partenariat avec la NARSA (Agence aux fonctionnaires et agents de l’Etat le cautionnement et la mobilisation de BAM. Un ralentissement qui est
nationale de la sécurité routière) en activité et à la retraite. Il en sera de créances, le financement des associa- justifié par l’impact de la hausse des
et l’ADD (Agence de développe- même avec le RCAR (Régime collec- tions de microcrédit, le financement taux. Durant le deuxième trimestre
ment du digital). Pour ce qui est des tif d'allocation de retraite). Pour rap- du développement agricole solidaire de 2023, le coût des crédits à la
relations avec Bank Al-Maghrib, la pel, l’APSF a été instituée par la loi ou le crédit immobilier. consommation est monté à 6,95%
concertation a porté en particulier sur du 6 juillet 1993 régissant l’activité et En vertu de la loi, l’APSF étudie contre 6,40% au dernier trimestre
la protection du consommateur, à tra- le contrôle des établissements de cré- les questions intéressant l’exercice de 2022 et 6,50% au premier trimestre
vers l’édiction de règles éthiques en dit et a été confirmée par la loi du 24 la profession, notamment l’améliora- de cet exercice. Par ailleurs, les
matière d’intermédiation en crédit à décembre 2014 relative aux établis- tion des techniques de crédit, l’intro- créances en souffrance ont progres-
la consommation. La banque centrale sements de crédit et organismes assi- duction de nouvelles technologies, la sé de 4,9% à plus de 93,16 milliards
a conféré à l’APSF le soin de tenir milés. L’Association regroupe toutes création de services communs. o de dirhams en 2023. o

Mercredi 21 Février 2024